保单质押贷款，需要注意哪些？

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保单具有现金价值是使用保单质押贷款的前提，若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。这里的现金价值通常是指，当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险公司按照规定扣除相关费用后，退还给被保险人的金额即退保时保单所具有的现金价值。

也就是说，如果投保人短期内出现资金不足的问题，投保人可直接把保单质押给保险公司取得贷款，但是借款人期满若没有履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保单将永久失效。与在银行渠道做保单质押贷款相比，保险公司放款快，手续简单，但期限相对短，且利率稍高。

当然，选择将保单质押给银行，则由银行支付贷款给借款人。一旦借款人到期不能履行债务时，银行可依据合同保单由保险公司偿还贷款本息。银行放款相对较慢，手续繁琐，不过银行利率低，贷款期限也稍长一些。从贷款额度上来看，银行和保险公司一般会按照保单现金价值的70%--80%之间放款。

保单质押条款虽然能够解决投保人短期资金需求问题，但还是建议要根据自身实际资金需求，谨慎选择保单质押贷款业务。特别是办理保单质押贷款业务后，要做好合理的资金规划，及时按合同约定归还贷款本息，避免对自己保单的保障权益造成不利影响。

值得注意的是，眼下有不法分子通过窃取保险消费者保单信息、银行账户资料，利用保单质押贷款进行诈骗。因此，提醒大家如需办理保单质押贷款业务，无论是通过柜面还是线上办理，都要注意防范风险，仔细阅读各项条款，不要随意签字确认。尤其是通过线上渠道办理该项业务，务必确保是在相关保险公司官网或是官方APP上操作，谨防钓鱼软件。此外，保护好个人保单信息、银行账户等资料，防止泄露。

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